"Prendre les PME au Sri Lanka dans le monde est non seulement possible, mais inévitable" -15%



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Jude fernando – DGM

Par HNB DGM-SME & Midmarket,

Jude Fernando

L’économie du Sri Lanka ne croît pas aussi vite que son potentiel le suggère. Les données finales sur les performances économiques du pays n'ont pas encore été compilées, toutes les prévisions tablent sur un taux de croissance du PIB d'environ 3,6% en 2018. Il s'agit d'une nette amélioration par rapport au taux de croissance. de 3,1% enregistrés en 2017, le plus bas depuis 2003 – il est clair que le pays doit surmonter de nombreux obstacles avant que la croissance économique ne puisse réellement décoller.

Lorsque nous examinons la santé de notre économie, un autre domaine qui nécessite davantage d’attention concerne les prêts non productifs dans le secteur bancaire. Alors que les données continuent à arriver, il est incontestable qu'au cours de la dernière année, les conditions économiques les plus rigoureuses ont stimulé les prêts improductifs dans tous les domaines.

Année difficile

Bien qu’il s’agisse toujours de paramètres gérables, l’augmentation du nombre de prêts non productifs des PME fait référence à des problèmes fondamentaux au sein du secteur ainsi qu’à un contexte macroéconomique difficile. Le fait est que nos PME sont pour la plupart entièrement concentrées sur les marchés intérieurs. Bien que ce secteur fournisse déjà des quantités massives d’emplois à l’économie nationale, la qualité de cet emploi restera toujours une question instable aussi longtemps que les PME sri-lankaises éviteront l’intégration dans les chaînes de valeur mondiales.

Lorsque nous observons les performances de certains de nos pairs d’Asie du Sud, nous commençons à voir une vision de notre véritable potentiel et il est clair qu’il s’agit d’une vision basée sur la promotion et le développement des petites et moyennes entreprises (PME). Ces entreprises ont la capacité de générer une croissance économique généralisée; Toutefois, au Sri Lanka et dans toute la région asiatique, les PME ont tendance à faire face à des défis similaires: manque d’accès au financement, opportunités commerciales et exposition au marché.

Afin de rendre les systèmes financiers plus accessibles et inclusifs à ce niveau, les décideurs ont priorisé les mesures visant à réduire la bureaucratie et à rationaliser l'enregistrement des sociétés, tout en mettant l'accent sur l'amélioration de la productivité et l'accès au financement.

Au niveau régional, de telles mesures ont eu de nombreux succès notables. Même au niveau local, des initiatives très louables ont été menées par l’État, comme Enterprise Sri Lanka, qui ont donné la priorité au développement des PME. Les banques sri-lankaises ont combiné l'aide de donateurs provenant de sources telles que la Banque asiatique de développement avec la supervision du gouvernement et la participation du secteur privé, prêtant à plus de 1 750 MPME à des taux d'intérêt sur le marché de détail en 2018, et plus encore. Un quart de ce capital a été affecté à des PME dirigées par des femmes.

Malheureusement, ils se heurtent à de nombreux obstacles pour accéder à un financement et, par conséquent, ont recours à des prêts à coût très élevé, en particulier via le secteur informel, car ils ne peuvent fournir une sécurité tangible pour organiser des prêts formels.

Bien que l’accès au financement reste un défi de taille, en particulier pour les PME qui se préparent à peine, le test décisif du secteur selon notre expérience n’a pas été l’accès au financement, mais l’accès aux connaissances techniques nécessaires pour entreprise. . À l'échelle mondiale, les PME retournent à l'essentiel et le temps est venu pour notre secteur de faire de même. Cela est crucial étant donné que nous constatons que les PME jouent un rôle particulièrement important dans la promotion du développement économique régional, en particulier en dehors de Colombo et de la province occidentale. Pour les aider dans leurs efforts, en tant que banque responsable, nous avons très prochainement l'intention de présenter un produit conçu exclusivement pour cette catégorie d'entrepreneurs opérant sur l'ensemble de l'île. Je crois que c'est la nécessité du moment pour le pays et le gouvernement.

Le moment idéal

Partout dans le monde, les clients exigent des produits et des services plus éthiques et durables. Pour véritablement se développer, nos PME doivent être prêtes à être concurrentielles sur les marchés mondiaux et à saisir ces opportunités. Cela signifie une priorité plus élevée non seulement pour accroître la part de marché, mais aussi pour équilibrer la croissance des revenus avec des améliorations de l'efficacité et en tirant parti d'attributs uniques d'agilité, d'innovation et de solides relations clients.

Cela représente une opportunité sans précédent pour les PME du Sri Lanka. Alors que l’économie mondiale devient de plus en plus interconnectée, les PME asiatiques s’ouvrent de nouveaux créneaux dans la chaîne de valeur mondiale et nous sommes convaincus que les PME sri-lankaises ont toute place pour s’intégrer à la richesse croissante des Économies asiatiques. Dans le passé récent, le secteur a vu l’émergence de nouveaux acteurs qui brisent le moule. Des nouvelles technologies aux entreprises de technologie finies, en passant par les restaurants, et même les services professionnels, le concept traditionnel de PME change et, avec lui, de limitations traditionnelles.

Cependant, créer une entreprise à l'échelle nécessaire pour s'intégrer aux chaînes de valeur mondiales est un défi complexe. De nombreuses PME ont généralement des difficultés avec des aspects fondamentaux tels que la gestion financière, tandis que d’autres sont de petites entreprises familiales qui ne souhaitent pas prendre plus d’innovations. Ils se sentent à l'aise, ce qui limite leur croissance, car ils ne veulent pas prendre le contrôle de leur entreprise pour attirer les bonnes personnes. Cette limite dans le cycle de vie de nombreuses PME constitue le véritable défi de notre époque. Ceux qui excellent ont plus à gagner.

Valeur au-delà du financement

Le défi d’atteindre l’échelle n’est pas simplement une question de savoir combien de capital peut être canalisé vers le secteur des PME. Au lieu de cela, toutes les parties intéressées devraient collaborer pour fournir un soutien complet aux PME. D'après notre expérience, le seul moyen d'aider les PME à ajouter de la valeur de manière constante consiste pour les banques qui les accompagnent à prendre la tête du mouvement. Avec HNB, nous avons non seulement travaillé à la promotion de nos prêts aux PME, mais également à la combinaison de ces prêts et de services à valeur ajoutée, notamment des services de conseil, de promotion des exportations, de paiements sans numéraire, d’assurance et même de planification et d’analyse des ressources.

Travaillant en étroite collaboration avec le Conseil de développement des exportations du Sri Lanka (EDB), nous avons lancé le HNB SME Export Credit, une nouvelle installation pionnière spécialement conçue pour répondre aux besoins

les aspirations du secteur en croissance des petites et moyennes entreprises (PME) au Sri Lanka. Ainsi, notre objectif est de créer de nouvelles opportunités sans précédent pour une croissance axée sur les exportations dans le secteur des PME. Il s’agit d’un développement sans précédent sur le marché national et fait partie d’un effort plus vaste de HNB pour soutenir la croissance macroéconomique au Sri Lanka.

En 2018, 100 nouveaux exportateurs ont été incorporés dans le programme de crédits SME Expo et, à ce jour, nous avons débloqué environ 1 milliard de roupies de crédits pour le secteur des exportations de PME dans toute l'île, avec un objectif principal: développement du vêtement, des industries de l'alimentation et des épices et de la fibre de coco, tandis qu'une plus grande attention est également prévue pour les industries à venir qui tirent également parti des produits activés numériquement.

Sur la base de la croissance économique projetée pour le Sri Lanka et de la stratégie nationale d'exportation pour 2018-2022, nous prévoyons que les PME et les secteurs d'exportation seront des secteurs de croissance clés d'ici 2019 et nous sommes fermement convaincus que les services axés sur la marque et les nouvelles technologies apporteront une contribution supplémentaire. Plus de valeur pour développer nos activités d'exportation avec les PME à l'avenir.

Plus récemment, HNB a également lancé un nouveau produit destiné aux PME, qui permet à tout client d’ouvrir un compte PME ou un compte d’épargne et de conserver un solde minimum pour bénéficier de remises spéciales sur les prix, d’une exemption des frais professionnels et de documentation et même d’un accès. à la carte PME Business de HNB.

Ces innovations ont été complétées par la construction d'une nouvelle plate-forme numérique qui permettra aux clients des PME de télécharger un formulaire de demande de prêt et de l'envoyer directement à HNB en ligne, de rationaliser radicalement le processus et d'élargir numériquement l'accès des PME au financement. à tous les coins de l'île.

Les propres investissements de HNB dans l'automatisation ont permis aux équipes de ses succursales de se concentrer pleinement sur l'établissement de relations avec les clients des PME. En communiquant régulièrement avec les clients, nos agents peuvent comprendre les points faibles de chaque client, les accompagner de conditions de paiement flexibles et les conseiller à tout moment.

Une autre innovation cruciale pour les clients des PME a été de dispenser un enseignement en éducation financière par le biais d’une campagne de formation à l’échelle nationale. Ici aussi, il ne s'agit pas uniquement de fournir des connaissances, mais un contrôle est essentiel pour garantir que les PME conservent leurs compétences et leurs informations, leur permettant de se développer de manière durable.

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