Combien devrait coûter un conseil financier? -15%


Selon les experts, les honoraires de conseil financier sont prêts à bouger, suite à un avertissement de la Financial Conduct Authority (FCA) que de nombreux clients paient encore trop.

Le régulateur a envoyé une lettre à tous les conseillers financiers disant que "payer des frais ou des frais excessifs pour les produits et services" est l'un des moyens par lesquels les entreprises peuvent causer "des dommages importants au bien-être financier des consommateurs".

Le directeur du conseil de Lang Cat, Mike Barrett, explique que l'évolution du modèle de collecte est l'une des plus importantes pour les consultants et leurs clients dans les années à venir. Gillian Hepburn, directrice des solutions intermédiaires pour le Royaume-Uni chez Schroders, est d'accord et dit que le modèle de charge actuel est susceptible d'être sous pression.

Au cœur de cela se trouve le fait que les besoins des gens changent alors que la technologie modifie l'industrie. Historiquement, les personnes cherchant des conseils financiers payaient des commissions cachées sur les produits qu'ils achetaient, mais la Revue de distribution au détail de 2013 a mis fin à cela. Au lieu de cela, un système de facturation d'un pourcentage des actifs d'un client est devenu un modèle pour les conseillers, mais cela ne fonctionne pas pour tout le monde.

Une redevance initiale peut être plus appropriée pour les clients, dit Hepburn, tandis que Barrett souligne que cela peut ne pas fonctionner dans tous les cas; Certains clients peuvent appeler leurs consultants chaque jour pour des questions et d'autres sont plus détendus, ajoute-t-il.

<h2 class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Taux échelonnés & nbsp;"data-reactid =" 27 ">Taux échelonnés

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Lorsqu'ils reçoivent des conseils financiers, les gens paient généralement des frais initiaux pour le service particulier, tel que recevoir des conseils sur un transfert de pension défini, & nbsp;qui est actuellement une question controversée pour les conseillers, et potentiellement un taux continu, généralement autour de 1%, pour des conseils continus. & nbsp; "data-reactid =" 28 "> Lors de la réception de conseils financiers, les gens paient généralement des frais à l'avance pour le service particulier, tels que la réception de conseils sur un transfert de pension défini, qui est actuellement une question controversée pour les conseillers, et potentiellement un taux continu, généralement autour de 1%, pour des conseils continus.

Mais Barrett se demande si c'est un modèle approprié de nos jours. En vertu de cet accord, un client avec 1 million de livres sterling d'actifs paierait 10 000 £ par an, ce qui peut être de peu de valeur, en particulier sur une longue période. Mais un client avec 100 000 £ d'actifs paierait 1 000 £ par an et finirait par recevoir un niveau de service similaire.

Barrett suggère qu'une évolution vers un niveau de service à plusieurs niveaux pourrait être plus appropriée: le client d'un million de livres sterling pourrait obtenir un forfait "or", tandis que le client de 100 000 £ pourrait obtenir un forfait de base "bronze".

Hepburn pense que les conseillers commencent déjà à s'éloigner de la segmentation de la clientèle par valeur nette de toute façon, au lieu de se concentrer sur le stade de vie dans lequel ils se trouvent et d'offrir des services car ils incluent la planification et le soutien financier. Parfois, les gens ont besoin de conseils uniques au moment de prendre leur retraite, par exemple, au lieu d'un service continu. En fait, la FCA analyse soigneusement si certaines entreprises gardent leurs clients dans leurs livres pendant trop longtemps et accumulent des frais chaque année, ce qui réduit les économies de leurs clients.

<h2 class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Payez-vous beaucoup?"data-reactid =" 32 ">Payez-vous beaucoup?

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Comment savoir si vous payez trop? des gens de l'année souvent, avec une poussée de la date limite d'auto-évaluation, & nbsp; Commencez à penser à vos finances. Il n'y a rien de mal à consulter votre conseiller sur vos frais, en particulier ceux en cours, et à appeler rapidement les entreprises rivales pour savoir ce qu'elles facturent. "Data-reactid =" 33 "> Comment savoir si vous payez trop? À cette époque de l'année, les gens commencent souvent à repenser à leurs finances en repoussant le délai d'auto-évaluation. Il est difficile de consulter votre conseiller au sujet de vos frais, en particulier ceux en cours, et d'appeler rapidement les entreprises rivales pour voir ce qu'elles facturent.

Il est difficile de donner une valeur exacte au service, et la relation entre un client et un conseiller est importante: de nombreuses personnes ont le même conseiller depuis des décennies. Mais Barrett dit que dans ces cas, la charge actuelle peut finir par être une somme substantielle, qui est consommée en rendements. Comme pour les investissements dans des fonds et des actions, payer sur les cotes peut faire une différence significative dans vos rendements. "L'impact de la capitalisation montre à quel point ces taux sont spectaculaires depuis 40 ans", explique Barrett.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Si vous payez environ 1% par an pour un Conseiller, il est judicieux de demander ce que vous obtenez pour l'argent et comment ce coût est réparti: un pourcentage est de gérer vos investissements, qui sont souvent externalisés à des entreprises professionnelles qui proposent des "portefeuilles modèles", et le reste peut être absorbé par les coûts administrative (par exemple, assurance responsabilité civile). Les clients qui souhaitent adopter une approche «faites-le vous-même» pourraient comparer les coûts avec le suivi des fonds: le fonds indexé le plus populaire en 2019, le Vanguard FTSE All-Share tracker, facture un taux continu de 0,05%, et les plateformes de fonds peuvent facturer des frais d'environ 0,25% par an (et plus) pour la gestion de leur argent. " reactid = "35"> Si vous payez environ 1% par an à un conseiller, il est judicieux de demander ce que vous obtenez pour l'argent et comment ce coût est réparti: un pourcentage est de gérer vos investissements, qui est souvent externalisé aux entreprises professionnelles qui offrent des "portefeuilles modèles", et le reste peut être absorbé par les frais administratifs (par exemple, l'assurance responsabilité civile.) Les clients qui souhaitent adopter une approche "faites-le vous-même" pourraient faire une comparaison des coûts avec Fonds de suivi: le fonds indiciel le plus populaire en 2019, le Vanguard FTSE All-Share tracker, facture un taux continu de 0,05%, et les plateformes de fonds peuvent facturer des frais d'environ 0,25% par an (et plus ) pour Gérez votre argent

<h2 class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "RDR et au-delà"data-reactid =" 36 ">RDR et au-delà

Le Retail Distribution Review (RDR) a transformé les conseils financiers en fardeau, interdisant la commission pour la vente de produits; Cela a éliminé les incitations pour les conseillers à promouvoir certains fonds par rapport à d'autres parce qu'ils ne recevaient plus de pots-de-vin des sociétés de fonds.

Le modèle de tarification continue et de taux initial a remplacé ce modèle, bien que certains conseillers soient toujours "liés" dans le sens où ils ne peuvent donner des conseils que sur une gamme limitée de produits. Au contraire, un conseiller financier indépendant peut faire des recommandations impartiales sur l'ensemble du marché des services financiers.

Comme pour le secteur des fonds, les cabinets de conseil financier ont été sous pression ces dernières années pour réduire les coûts et être plus transparents sur la manière dont les taux sont ajoutés: le règlement Mifid II au niveau de l'UE Janvier 2018, exigeait une meilleure communication avec les clients sur les coûts. Une augmentation des pressions à la baisse sur les honoraires des conseillers est l'augmentation du nombre de sociétés en ligne ou de ce que l'on appelle les robo-conseils, qui ont fourni une "orientation" simplifiée au lieu de conseils, ce qui peut aider les nouveaux investisseurs à choisir des options d'investissement. faible coût


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