Qu'est-ce que c'est et devrait-il l'obtenir? -15%


Un régime d'assurance maladie catastrophique est un régime privé assorti d'une faible prime mensuelle et d'une franchise élevée. Vous n'êtes éligible que si vous avez moins de 30 ans ou si vous avez droit à une exemption pour difficultés. Des exemptions pour difficultés financières sont accordées à ceux qui n'ont pas les moyens de se payer une assurance maladie ou qui font face à un autre obstacle à l'obtention d'une couverture, comme le sans-abrisme.

Les plans en cas de catastrophe sont conçus pour avoir des primes peu élevées et, en même temps, vous protéger contre des dettes médicales graves en cas de catastrophe réelle. Ils couvrent trois visites de soins primaires chaque année, mais vous pourriez finir par payer pour la plupart des procédures médicales, au-delà des soins préventifs et autres soins essentiels, de votre poche. Par exemple, un plan catastrophique ne peut couvrir qu'une liste limitée de médicaments sur ordonnance. Une fois que vous aurez payé suffisamment pour atteindre la franchise, 8 150 $ d'ici 2020, votre assurance couvrira le reste de vos dépenses.

Si vous ne pouvez pas vous permettre un plan d'assurance médicale régulière, un plan catastrophique est une chose à considérer car vous aurez une prime inférieure à celle des plans individuels disponibles dans les bourses d'assurance d'État et fédérales.

Cependant, certains plans de santé standard peuvent ne pas coûter beaucoup plus cher, et vous pourrez peut-être obtenir des primes moins élevées si vous pouvez souscrire à une assurance maladie auprès d'un employeur.

La couverture en cas de catastrophe a été un moyen d'éviter de payer l'amende de la loi sur les soins de santé à bas prix (Obamacare) pour ne pas avoir d'assurance maladie. Cependant, à partir de 2019, l'amende a été suspendue indéfiniment, il n'est donc pas nécessaire d'obtenir un plan juste pour éviter cette amende. Certains États imposent toujours une amende pour ne pas avoir d'assurance.

Dans cet article:

Bilan: votre franchise vs maximum de poche

Pour comprendre comment fonctionne un plan catastrophique, il est important de revoir quelques concepts clés de l'assurance maladie: votre franchise par rapport à votre poche maximale.

Presque tous les régimes d'assurance maladie ont une franchise. C'est le montant d'argent que vous devez dépenser pour vos dépenses de santé avant que votre assurance ne commence à payer quoi que ce soit. Une franchise plus élevée signifie que vous aurez plus de débours avant que l'assurance ne commence à partager les coûts avec vous.

La dépense maximale, également appelée limite des menues dépenses, est le maximum que vous devrez payer, au cours d'une année donnée, pour les services de santé couverts par votre assurance. Une fois que vous avez dépensé suffisamment pour atteindre cette limite, votre assurance couvrira 100% du reste de vos dépenses de santé au cours de l'année. (Notez qu'une année est définie au début de votre contrat avec la compagnie d'assurance, et pas nécessairement pour l'année civile). La limite de décaissement la plus élevée possible pour 2020 est de 8 150 $.

Les régimes d'assurance maladie catastrophiques ont une franchise égale à votre limite. L'inconvénient est que les régimes catastrophiques ont des primes mensuelles inférieures, le montant que vous payez chaque mois pour maintenir votre police d'assurance active, par rapport à la plupart des régimes d'assurance maladie, car vous pourriez vous-même payer certains frais de santé .

Qui devrait envisager un régime d'assurance maladie catastrophique?

Les régimes d'assurance maladie catastrophiques ne sont pas la meilleure option pour la plupart des gens. En raison de la franchise élevée, si élevée que la plupart des personnes en bonne santé ne l'atteindront jamais, ces plans ne couvriront pas tous les frais de santé habituels que la plupart des gens ont.

Bien que vous obtiendrez une couverture pour trois visites de soins primaires par an, les plans de catastrophe ne couvrent généralement pas beaucoup plus que les soins préventifs. L'exception est qu'une fois que vous avez payé suffisamment pour atteindre votre franchise, votre assureur paiera le reste de votre couverture.

Cependant, il y a quelques situations dans lesquelles vous êtes éligible et vous devriez envisager d'obtenir une couverture catastrophique: si vous avez moins de 30 ans et que vous avez seulement besoin d'éviter une amende pour ne pas avoir d'assurance, ou si vous avez des difficultés à vous empêcher de souscrire une assurance de la santé ailleurs. Mais même si vous êtes éligible, il peut y avoir de meilleures options à considérer.

Individus en bonne santé de moins de 30 ans.

Si vous avez moins de 30 ans, vous pouvez souscrire une assurance maladie catastrophique. Mais vous ne devriez envisager un régime d'assurance maladie catastrophique que si vous tombez rarement malade, ne souffrez pas d'une maladie chronique ou si votre objectif est de dépenser le moins possible en assurance maladie.

En vertu de la Loi sur les soins de santé à bas prix, ces plans ont été un moyen pour les jeunes et les personnes en bonne santé d'éviter de payer l'amende du mandat individuel (pour ne pas avoir d'assurance) sans dépenser beaucoup pour l'assurance maladie dont ils ne veulent pas. Cependant, cela est moins important après 2019, car le mandat individuel d'Obamacare a été suspendu et, par conséquent, il n'y a pas de sanction fédérale pour ne pas avoir d'assurance. Selon l'endroit où vous vivez, votre état peut toujours vous obliger à avoir une couverture d'assurance maladie.

(Voici un bref aperçu de ce qu'est la Loi sur les soins abordables).

Cependant, si vous cherchez à acheter un plan individuel sur le marché d'Obamacare, vous pourrez peut-être trouver d'autres plans de soins de santé qui ne sont pas beaucoup plus chers et qui offrent plus de couverture pour les frais médicaux courants. Si vous avez une assurance maladie parrainée par l'employeur (assurance maladie collective), vos primes seront probablement moins chères qu'un régime catastrophique.

Envisagez également de faire correspondre un compte d'épargne santé (HSA) avec votre plan d'assurance maladie catastrophique. La mise en place d'un HSA vous permet d'économiser sur les taxes, tout en économisant sur les dépenses que votre plan catastrophique peut ne pas couvrir.

Personnes en difficulté financière

Les personnes concernées par le mandat de l'assurance maladie peuvent être éligibles pour éviter l'amende si elles demandent une dérogation pour difficultés. Une difficulté économique est une situation financière ou toute autre circonstance qui vous empêche d'obtenir une assurance maladie.

Vous pouvez être admissible à une exemption si votre revenu est trop faible ou si vous ne pouvez pas vous offrir une assurance maladie, marché ou travail. Vous pouvez également être admissible à une difficulté si vous rencontrez l'une de ces circonstances au cours de l'année:

  • Tu étais sans abri
  • Vous avez été expulsé
  • Vous avez fait face à une expulsion ou à une forclusion
  • Il a reçu un avis de fermeture d'une entreprise de services publics.
  • Vous avez déposé le bilan
  • Il avait une dette médicale considérable qu'il ne pouvait pas payer
  • Vous avez été victime de violence domestique
  • Vous avez subi la mort d'un parent
  • Un incendie, une inondation ou une autre catastrophe (naturelle ou d'origine humaine) a causé des dommages importants à votre propriété.
  • Leurs dépenses ont augmenté de façon inattendue en prenant soin d'un parent malade, handicapé ou âgé
  • Il n'était pas éligible à Medicaid parce que son état n'a pas étendu l'éligibilité à Medicaid sous Obamacare

D'autres difficultés peuvent vous qualifier, alors parlez à votre assureur si vous avez des questions sur une situation spécifique.

Si vous êtes admissible à une exemption, vous pouvez la demander dans votre déclaration de revenus annuelle et récupérer l'argent. (Recevrez-vous un remboursement d'impôt cette année?)


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